摘要：近年来，特别是2018年以来理财平台暴雷潮此起彼伏，投资人深受其害，很多人不知道，市场上的“xx财富管理公司”“xx投资咨询公司”等多数不是金融机构，只是普通的企业，只需要注册营业执照即可...
近年来，特别是2018年以来，中小型P2P平台、理财公司等出现了大面积死亡的局面，诸多李鬼平台利用行业监管真空大肆坑蒙拐骗，造成部分出借人损失惨重，理财行业乱象大面积出现，社会影响极坏。一份公开的数据显示，截至2020年末，全国被立案的理财平台超过846家。
造成如此巨大的损失的原因是非法集资，非法集资又分为非法吸收公众存款，和集资诈骗两种形式。
在中国乃至全世界，做金融业务都需要对应的金融资质和牌照，也就是持牌经营。而一些所谓的“xx财富管理公司”、“xx投资咨询公司”时常只是普通的企业，只需要注册一个营业执照就可以成立，但这些企业如果要开展金融业务，比如财富管理，基金销售，保险销售等还需要相应的牌照。
近日，最高人民检察院发布一批检察机关打击非法集资犯罪典型案例显示，目前主要有几种类型多发。
1、打着“养老金融”旗号，以提供养老公寓、旅居基地为噱头，主要针对老年人群体进行非法集资的养老诈骗案。
2、通过搭建虚假炒汇平台，谎称可代为在平台“开户”开展真实外汇保证金交易的非法集资案件。
3、通过搭建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非法集资的案件。
4、谎称进行黄金交易，实际非法向社会公众吸收存款的案件。
如何避免上当受骗，识别这些非法集资平台或者行为呢？最简单的先认识清楚，什么是正规的金融机构，做金融项目需要什么资质牌照等。在中国乃至全世界其他国家，要做金融业务都必须具备相应的金融资质和拿到相对应的金融牌照，否则是不能开展金融业务的。
什么是金融机构
金融机构又称作金融中介或金融中介机构，是专门从事货币信用活动的经济组织，是金融活动的主体之一，是国务院金融管理部门监督管理的从事金融业务的机构。
金融机构包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。可分为银行业金融机构和非银行金融机构。
非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司（投资银行）、财务公司、第三方理财公司等。
按照是否能够接受公众存款划分，又可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等，非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款九龙证券配资，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司等。
第三方财富公司非法集资的几种类型
第三方理财是指独立于银行、保险等传统金融机构的中介理财机构，通过分析客户财务状况提供定制化理财规划服务，涵盖储蓄、投资、保障等领域，起源于欧美国家，2000年后逐步引入中国香港及内地。
根据过去几年案例的情况，暴雷平台一般会通过几种形式违法犯罪
1、非法吸收公众存款，未经监管部门批准，通过线上平台或者业务员将民众的钱归集起来，将钱打入实控人指定的银行账户或者实控人私人账户，造成亏空。
2、偷梁换柱，注册多家公司，往往具有金融业务的牌照，但取得民众信任后，将民众的钱转让另一家不具备金融资质的公司进行挥霍。
3、伪牌照，通过造假，或者夸大宣传，骗取民众信任，进行非法集资或诈骗。
3、经营不善，具有金融业务牌照，但经营不善或者不具备经营管理能力造成亏空。
理财行业风险依然很大
截至2024年，全行业3000余家机构中，持有基金销售资质的不足15%，具备私募管理人资格的仅占20%。但正是这些"三无机构"，管理着超过20万亿的金融资产，服务着300万高净值人群。数据线上，理财行业的风险依然很大。
随着“中植系”、“海银财富”等理财巨无霸平台的暴雷，风险逐步释放，民众对理财风险的认知也在逐步提升。监管部门对监管政策的逐步完善，希望理财行业的暴雷现象能更少一些。
关联阅读：暴雷多年仍未退赔的十大理财平台（补充）
暴雷多年仍未退赔的十大理财平台（下）
暴雷多年仍未退赔的十大理财平台（中）
十大仍未结案的暴雷理财平台（上）
]article_adlist-->更多退赔信息》：2025年第五批退赔名单更多退赔信息》2025年超68家平台退赔(附名单)
更多退赔信息》92家平台退赔信息名单
]article_adlist-->往期热门文章16、"积木盒子"最新情况
15、“钱盆网”最新情况
14、"捷越联合"最新情况
13、“冠群驰骋”最新进展
12、通金所600理财师被判刑
11、“e租宝”员工一次性退赔40%
10、“先锋金融”“网信理财”最新进展
9、“信和财富”最新进展（上）
8、“信和财富”最新进展（下）
7、“e租宝”第二次资金清退已到账
6、“富勤金融”最新进展
5、“东方银谷”最新进展
4、北京千亿级P2P平台新进展！
3、北京某财富公司已不能正常兑付
2、中植新消息：全国被抓超500人
1、100%兑付的十大平台
来源：资管黑板报
]article_adlist-->投资有风险，选择需谨慎如有侵权，请联系我们删除
文章仅供学习，不构成投资建议合作、投稿请加小编微信：p2p321
]article_adlist-->关注！是对我们的最大鼓励！ ]article_adlist-->
海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP
顶级配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
沪深京指数
热点资讯
